Hsa Aktienoptionen

HSAs: Wenn Ihre Krankenversicherung wird ein Ruhestand Konto Vor ein paar Wochen erhielten wir eine E-Mail von einem Leser, der einige Fragen über seine Gesundheit Sparkonto hatte. Die E-Mail stellte zwei interessante Fragen: Sind diese steuerbegünstigten Versicherungsprodukte Ruhestand Konten, und, um die E-Mail zu zitieren, hat jemand regulieren diese Clowns Bei der ersten Zählung, die Antwort ist ganz klar, ja. Die persönliche Finanzen Teilabschnitt des Web ist überfüllt mit Ratschläge, wie zu. Und ob Sie sollten. Verwenden Sie eine HSA als Rentenkonto. Theoretisch sind HSAs sollen ein Weg für Sie zu verwenden, bevor Sie Steuer Geld für Ihre Gesundheitskosten zu zahlen, wenn Sie einen High-deductible Plan (dh Ihr Selbstbehalt beträgt mindestens 1.200 pro Jahr für eine Person oder 2.400 für eine Familie vor Ihre Versicherungsleistungen Kick in). Aber dank des dreifachen Steuervorteils haben sie sich etwas mehr eingeprägt: Ihre Kontobeiträge sind vorsteuer - oder steuerlich abzugsfähig. Alle Erträge, Zinsen und, ja, Anlageerträge sind steuerfrei. Abhebungen für qualifizierte medizinische Kosten sind steuerfrei. Plus, sobald Sie Alter 65 erreichen, werden alle nichtmedizinischen Abhebungen an Ihrem gegenwärtigen Steuersatz besteuert, gerade wie eine traditionelle IRA. (Wenn Sie Geld für nichtmedizinische Ausgaben vor youre 65 zurückziehen, dann theres eine 20 Strafe.) Investitionsrückkehr. Tatsächlich. Es stellt sich heraus, dass HSAs arent begrenzt auf Bargeld. Sie können sicherlich Ihr Geld (beschränkt auf 3.250 für eine Person oder 6.450 pro Familie pro Jahr, plus eine zusätzliche 1.000 pro Jahr, wenn Sie über 55 sind) in ein FDIC-versicherte Sparkonto. State Farm bietet ein solches Produkt durch State Farm Bank. Aber viele Unternehmen bieten ein reichhaltiges Menü für jeden Risiko-Appetit passen: ein Unternehmen namens Health Savings Administratoren. Zum Beispiel, gibt Ihnen eine Liste von nicht weniger als 22 Vanguard-Fonds zur Auswahl, einschließlich Mittel für Small-Cap-Aktien und strategisches Eigenkapital. Wells Fargo bietet beide Arten von Konten. Wenn Sie eine HSA bei Wells Fargo öffnen, setzen Sie Ihr Geld in ein FDIC-versichertes Einzahlungskonto, das ein kleines bisschen Interesse jährlich zahlt. Sobald Sie 2.000 in diesem Depot haben, haben Sie dann die Möglichkeit, starten Sie Geld in einem separaten, nicht versicherte HSA Investment-Konto. Mit verschiedenen Investmentfondsoptionen. Für jemanden mit High-Selbstbehalt Versicherung, dann ist dies eine attraktive steuerfreie Möglichkeit, Geld in die Börse zu investieren. Seine besonders attraktiv für die jungen und gesunden, da diese Menschen ein geringeres Risiko haben, ihre HSA tippen, um medizinische Kosten bezahlen, bevor ihr Geld hatte eine Chance zu wachsen. HSAs arent im Besitz Ihres Arbeitgebers, oder sogar mit Ihrer Versicherung verbunden, so können Sie öffnen und halten Sie es, bis Sie 8212 sie sind sogar in den Code der Bundesregierung als Ruhestand Konten gelistet. Und so, während sie vielleicht nicht ursprünglich gedacht waren, ein Ruhestandkonto zu sein, das ist, was sie in verwandelt haben. Ist mit einem HSA Fang am Januar, gab es 15,5 Millionen Menschen in den USA mit Versicherungspläne, die sie qualifiziert, um eine HSA zu eröffnen, von 3,2 Millionen im Jahr 2006. Das heißt, seine schwer zu finden Daten über wie viele Menschen tatsächlich haben Ein HSA. Es hat sicherlich einen raschen Anstieg der Zahl der Arbeitgeber, die das, was die Branche bezieht sich auf als Konto-basierte Gesundheits-Pläne. Hohe Selbstbehalte passieren einen Großteil der Kosten für medizinische Kosten an die einzelnen, und auch die 40 Verbrauchssteuer, dass die Affordable Care Act zu hochwertigen Versicherungspläne einzuführen vermeiden. Wie der jüngste Bericht von Towers Watson über die Reshaping Health Care aussagt: Account-based health plans (ABHPs) können eine wichtige Strategie zur Kostenreduzierung im Vorfeld der Verbrauchsteuer von 2018 und zur Erleichterung der Verlagerung hin zu mehr Rechenschaftspflicht von Mitarbeitern und mehr Verbraucher - Wie Verhalten in ihren Kauf von Gesundheitsversorgung. Für Menschen, die ihre Krankenversicherung oft nutzen müssen, verschieben ABHPs Aufwendungen weg vom Arbeitgeber und Versicherungsunternehmen und auf die einzelnen. Jedoch wenn Sie gesund sind, sind ABHPs groß: ihre Prämien sind niedriger als andere Gesundheit Pläne und wenn Sie nicht viel auf Gesundheitspflege verbringen müssen, hat Ihr Geld eine Wahrscheinlichkeit, in Ihrem Investition HSA Konto zu wachsen. Darüber hinaus argumentieren HSA Befürworter, die Verbraucher zahlen für mehr ihrer medizinischen Kosten wird die Preise senken, da die Menschen mehr Anstrengungen in den Einkauf für den niedrigsten Preis für die medizinische Versorgung. Aber zurück zu unseren Lesern zweite Frage zu HSAs: Wer sind die Regulierungsbehörden Die Antwort hängt davon ab, welche Art von Konto Sie haben, und wer es ist. Wenn Ihre HSA in einer Bank, in bar, dann ist es wahrscheinlich, dass FDIC-versichert (State Farm, zum Beispiel). Wenn Sie HSA-Geld in Investmentfonds haben, sind diese Anlagen jedoch nicht versichert (außer bei einem Totalausfall der Banken, wobei die SIPC wahrscheinlich für Sie da ist). Investmentfonds werden von der SEC geregelt. Nichtbanken können auch HSA-Anbieter sein, und wenn Ihr Geld nicht in einer Bank ist, wird es nicht FDIC versichert sein. Nehmen Sie SelectAccount. beispielsweise. Es ist eine Tochtergesellschaft der Versicherungsgesellschaft Blue Cross Blue Shield von Minnesota, die technisch durch die Minnesota Department of Commerce geregelt ist. Das IRS prüft weiterhin, dass es die Anforderungen erfüllt, um ein HSA-Anbieter sein, nach Sprecher Marlo Peterson. Es hat Pfandkonten 8212 und sie sind nicht FDIC versichert. Es hat auch Investitionen HSA-Konten, wo das Management Ihrer Investition und Ihre Investmentfonds Entscheidungen an Charles Schwab ausgelagert wird. Schwab wird wiederum von der SEC reguliert. Haben Sie, dass Sie eine HSA als ein Ruhestand-Konto verwenden Die einfache Antwort ist ja: Wenn Sie bereits einen hoch abzugsfähigen Gesundheitsplan haben, dann sollten Sie, wenn Sie das Geld haben, setzen Sie den Höchstbetrag in eine HSA jedes Jahr. Die zweite Frage ist, was Sie tun sollten, wenn medizinische Ausgaben entlang kommen. Sollten Sie zahlen sie out-of-pocket, mit nach Steuern Geld, oder sollten Sie die Mittel in Ihrem HSA Thats mehr eines Urteils anrufen, und hängt in großem Teil davon ab, ob Sie das Geld verpassen, wenn Sie es aus verbringen Ihre Tasche, anstatt aus der HSA. Aber angesichts der Tatsache, dass erhebliche medizinische Kosten im Ruhestand sind fast sicher für uns alle, macht es Sinn, damit beginnen, sparen für sie heute in einer möglichst steuergünstigen Weise. Und wenn Sie jetzt denken, Ihre HSA als ein Ort, um für Ruhestand medizinischen Kosten, anstatt für aktuelle medizinische Kosten sparen, dann ist es logisch, dass Geld in langfristige Investitionen wie Investmentfonds zu investieren, anstatt nur halten sie in bar . Nur stellen Sie sicher, dass Sie genug Bargeld liegen rund um alle unerwarteten medizinischen Kosten haben Sie für die Zeit zu decken. Das letzte, was Sie wollen, ist gezwungen, Ihre HSA verwenden, um kurzfristige medizinische Kosten zu decken, nur wenn Ihre Investitionen nach Süden gegangen sind. Schließlich ist Ihr Geld sicher, in einer HSA, und müssen Sie sich Sorgen über die HSA-Provider gehen Büste Die härter, und wirklich der einzige Weg gut herauszufinden ist, wenn und wann es passiert. Aber insofern Sie Ihre HSA-Gelder in bar halten, sollten Sie sicherstellen, dass Bargeld ist FDIC versichert. Health Savings Account Investment Optionen Neu in die Investition Diese Materialien können Ihnen helfen, planen, Forschung, Verwaltung und Optimierung Ihrer Investitionsmöglichkeiten: Wells Fargo Gesundheit Leistungen Dienstleistungen bieten keine Anlageberatung oder Empfehlungen. Anleger sollten einen Finanzberater für Anlageberatung zu ihren jeweiligen Situationen konsultieren. Achten Sie sorgfältig auf eine Anlageziele, Risiken, Gebühren und Aufwendungen vor Investitionen. Lesen Sie den Fonds-Prospekt sorgfältig durch, bevor Sie investieren. Eine Anlage in einem Geldmarktfonds ist nicht durch die Federal Deposit Insurance Corporation oder eine andere staatliche Stelle versichert oder garantiert. Obgleich der Fonds den Wert Ihrer Investition bei 1,00 pro Anteil bewahren möchte, ist es möglich, Geld durch die Investition in einen Geldmarktfonds zu verlieren. Investmentfonds-Investitionen beinhalten Risiken, einschließlich der möglichen Verlust von Kapital, und möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Aktienfondswerte schwanken in Abhängigkeit von den Aktivitäten einzelner Unternehmen und den allgemeinen Markt - und Wirtschaftsbedingungen. Die Rentenfondswerte schwanken in Abhängigkeit von den finanziellen Bedingungen der einzelnen Emittenten, den allgemeinen Markt - und Wirtschaftsbedingungen sowie den Zinsänderungen. Im Allgemeinen, wenn die Zinsen steigen, Rentenfondswerte fallen und Investoren können den Hauptpreis verlieren. Einige Fonds, einschliesslich nicht diversifizierter Fonds und Fonds, die in ausländische Anlagen investieren, Hochzinsanleihen, Small - und Mid-Cap-Aktien und / oder volatilere Wirtschaftssegmente sind mit zusätzlichen Risiken behaftet und für alle Anleger nicht geeignet. Weitere Informationen zu diesen und anderen Risiken finden Sie in einem Fonds-Prospekt. Der Stichtag ist das Jahr, in dem die Anleger wahrscheinlich mit dem Ausscheiden von Vermögenswerten beginnen. Die Fonds bemühen sich allmählich, das Marktrisiko zu senken, wenn das Zieldatum herangeht und nachdem es durch die Verringerung des Aktienengagements und die Erhöhung des Renteneinkommens erreicht wurde. Der Nennwert ist zu keinem Zeitpunkt garantiert, zum Stichtag. Der Einsatz von Derivaten kann die Rendite reduzieren und / oder die Volatilität erhöhen. Bestimmte Anlagestrategien neigen dazu, das Gesamtrisiko einer Anlage (bezogen auf den breiteren Markt) zu erhöhen. Dieser Fonds unterliegt Währungsrisiken, Hypotheken - und Asset-Backed Securities-Risiken, kleineren Unternehmensanlagerisiken und Allokationsmethodenrisiken (Risiko, dass die Allokationsmethode des Dow Jones Target Date Index, deren Gesamtertrag der Fonds annähernd anstrebt, Vor Gebühren und Aufwendungen, werden nicht erfüllen ein Investoren Ziele). Weitere Informationen zu diesen und anderen Risiken finden Sie im Fonds-Prospekt. Dow Jones und Dow Jones Target Date Indizes SM sind Dienstleistungsmarken von Dow Jones Trademark Holdings LLC (Dow Jones) wurden an CME Group Index Services LLC (CME Indexes) lizenziert und wurden für bestimmte Zwecke von Global Index Advisors, Inc. unterlizenziert Und Wells Fargo Funds Management, LLC. Die Wells Fargo Dow Jones Target Datum Funds SM. 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